ประกันสังคม: สิทธิประโยชน์ที่คุณอาจมองข้ามสำหรับการเกษียณ

 

ประกันสังคม

ประกันสังคม: สิทธิประโยชน์ที่คุณอาจมองข้ามสำหรับการเกษียณ

เมื่อพูดถึง "ประกันสังคม" หลายคนอาจจะนึกถึงแค่สิทธิประโยชน์ด้านการรักษาพยาบาล, คลอดบุตร, หรือเงินชดเชยว่างงานเท่านั้น แต่จริงๆ แล้ว ประกันสังคมยังมีอีกหนึ่งสิทธิประโยชน์สำคัญที่หลายคนอาจมองข้ามไป นั่นคือ "เงินบำนาญชราภาพ" ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการวางแผนชีวิตหลังเกษียณได้เลยครับ

ในฐานะที่เป็นฟรีแลนซ์ คุณอาจจะเลือกส่งประกันสังคมในมาตรา 39 หรือ 40 ซึ่งก็มีสิทธิ์ได้รับบำนาญชราภาพเช่นกันครับ วันนี้เราจะมาเจาะลึกถึง "สิทธิประโยชน์ของประกันสังคมที่คุณอาจมองข้ามสำหรับการเกษียณ" เพื่อให้คุณและคุณผู้ชมทุกคนเข้าใจและใช้ประโยชน์จากประกันสังคมได้อย่างเต็มที่ครับ

ประกันสังคม: กลไกเพื่อความมั่นคงในชีวิต

ประกันสังคม คือ ระบบการสร้างหลักประกันในชีวิตให้แก่ผู้ประกันตน เพื่อให้ได้รับการดูแลที่เหมาะสมเมื่อเกิดการเจ็บป่วย, คลอดบุตร, ทุพพลภาพ, ตาย, ว่างงาน, และที่สำคัญคือ "ชราภาพ" ครับ

ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมเป็นประจำทุกเดือน ร่วมกับนายจ้างและรัฐบาล (สำหรับมาตรา 33) หรือจ่ายเองทั้งหมด (สำหรับมาตรา 39 และ 40) เพื่อสะสมสิทธิประโยชน์ต่างๆ

"เงินบำนาญชราภาพ" สิทธิประโยชน์ที่สำคัญสำหรับการเกษียณ

สิทธิประโยชน์ด้าน "ชราภาพ" ของประกันสังคม คือเงินที่ผู้ประกันตนจะได้รับเป็นรายเดือนหลังจากเกษียณอายุ และจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนมาครบตามเงื่อนไขครับ

เงื่อนไขการได้รับเงินบำนาญชราภาพ:

1.         อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

2.         ความเป็นผู้ประกันตนสิ้นสุดลง (หมายถึง ลาออกจากงาน, หรือถ้าเป็นมาตรา 39/40 ก็ต้องแจ้งความประสงค์ว่าจะไม่ส่งเงินสมทบต่อแล้ว)

3.         จ่ายเงินสมทบครบ 180 เดือน (15 ปี) ขึ้นไป: ไม่จำเป็นต้องจ่ายต่อเนื่อง อาจมีการเว้นช่วงได้ แต่รวมแล้วต้องครบ 180 เดือน

อัตราการได้รับเงินบำนาญชราภาพ:

·        จ่ายเงินสมทบครบ 180 เดือน (15 ปี): จะได้รับเงินบำนาญในอัตรา 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย (สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท)

o   ตัวอย่าง: หากค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายของคุณคือ 15,000 บาท คุณจะได้รับบำนาญเดือนละ 15,000×20%=3,000 บาท

·        จ่ายเงินสมทบเกิน 180 เดือน (15 ปี):

o   จะได้รับเงินบำนาญเพิ่มขึ้นอีก 1.5% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย สำหรับทุกๆ 12 เดือน (1 ปี) ที่จ่ายเงินสมทบเกิน

o   ตัวอย่าง: หากจ่ายเงินสมทบ 20 ปี (เกินมา 5 ปี หรือ 60 เดือน) และค่าจ้างเฉลี่ย 15,000 บาท

§  บำนาญพื้นฐาน: 15,000×20%=3,000 บาท

§  ส่วนเพิ่ม: (15,000×1.5%) ×5 ปี = 225×5=1,125 บาท

§  รวมบำนาญที่ได้รับ: 3,000+1,125=4,125 บาทต่อเดือน

สรุป: ยิ่งส่งเงินสมทบนานเท่าไหร่ ก็ยิ่งได้รับเงินบำนาญเพิ่มขึ้นเท่านั้นครับ และจะได้รับไปตลอดชีวิต!

สำหรับ "ฟรีแลนซ์" อย่าง    : มาตรา 39 และ มาตรา 40

ในฐานะฟรีแลนซ์     สามารถเข้าสู่ระบบประกันสังคมได้ผ่าน:

1. ผู้ประกันตน มาตรา 39: (สำหรับผู้ที่เคยเป็นพนักงานมาตรา 33 มาก่อน)

·        เงื่อนไข: เคยเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 มาแล้วไม่น้อยกว่า 12 เดือน และลาออกจากงานไม่เกิน 6 เดือน นับจากวันที่ลาออก

·        อัตราเงินสมทบ: จ่ายเดือนละ 432 บาท (กำหนดจากฐานค่าจ้าง 4,800 บาท)

·        สิทธิประโยชน์: เจ็บป่วย, ทุพพลภาพ, คลอดบุตร, ตาย, ชราภาพ (ได้สิทธิเท่าเดิม)

·        ข้อดี: ยังคงได้รับสิทธิบำนาญชราภาพต่อเนื่อง และสิทธิการรักษาพยาบาลที่ดี

·        ข้อควรพิจารณา: ต้องจ่ายเงินสมทบด้วยตัวเองทุกเดือน หากขาดส่งจะเสียสิทธิ์ได้

2. ผู้ประกันตน มาตรา 40: (สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระทั่วไป)

·        เงื่อนไข: เป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ และไม่เคยเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 หรือ 39 มาก่อน

·        อัตราเงินสมทบ (มี 3 ทางเลือก):

o   ทางเลือก 1: จ่าย 70 บาท/เดือน (ได้รับ 3 สิทธิ: เจ็บป่วย, ทุพพลภาพ, ตาย)

o   ทางเลือก 2: จ่าย 100 บาท/เดือน (ได้รับ 4 สิทธิ: เจ็บป่วย, ทุพพลภาพ, ตาย, ชราภาพ)

o   ทางเลือก 3: จ่าย 300 บาท/เดือน (ได้รับ 5 สิทธิ: เจ็บป่วย, ทุพพลภาพ, คลอดบุตร, ตาย, ชราภาพ)

·        ข้อดี: มีทางเลือกที่หลากหลาย ค่าใช้จ่ายไม่สูง มีสิทธิบำนาญชราภาพ (ถ้าเลือกทางเลือก 2 หรือ 3)

·        ข้อควรพิจารณา: สิทธิประโยชน์ด้านรักษาพยาบาลและบำนาญชราภาพอาจไม่สูงเท่ามาตรา 33 หรือ 39

สำหรับ    ที่ต้องการบำนาญชราภาพ ควรพิจารณาส่งเงินสมทบในมาตรา 39 (หากเคยเป็นพนักงานประจำ) หรือ มาตรา 40 ทางเลือก 2 หรือ 3 ครับ!

ทำไมเงินบำนาญชราภาพจากประกันสังคมถึงสำคัญต่อการเกษียณ?

1.         รายได้ที่ "แน่นอนและสม่ำเสมอ" ตลอดชีวิต: นี่คือจุดแข็งที่สุดครับ เป็น Passive Income ที่คุณจะได้รับทุกเดือนไปจนกว่าจะเสียชีวิต ช่วยเป็นค่าใช้จ่ายพื้นฐานในชีวิตประจำวัน

2.         ช่วยลดภาระการออมเงินก้อนใหญ่: เมื่อคุณมีรายได้จากประกันสังคม คุณก็ไม่จำเป็นต้องเก็บเงินก้อนใหญ่เพื่อใช้ในยามเกษียณมากเท่ากับคนที่ไม่มีบำนาญเลย

3.         ความมั่นคงพื้นฐานของชีวิต: เป็นตาข่ายรองรับที่สำคัญ ช่วยให้คุณมีรายได้ขั้นต่ำสำหรับดำรงชีพ แม้ว่าแผนการลงทุนอื่นๆ อาจไม่เป็นไปตามคาด

4.         ลงทุน "บังคับ" ที่ให้ผลตอบแทนดี: แม้จะเป็นการบังคับออม แต่เมื่อเทียบกับเงินต้นที่จ่ายไปและสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ (โดยเฉพาะบำนาญตลอดชีวิต) ถือเป็นการลงทุนที่คุ้มค่ามากครับ

บทสรุป: ประกันสังคม คือเสาหลักหนึ่งของการเกษียณ

อย่ามองข้ามสิทธิประโยชน์ของ "ประกันสังคม" โดยเฉพาะ "เงินบำนาญชราภาพ" ครับ มันไม่ใช่แค่เงินเล็กๆ น้อยๆ แต่เป็นเสาหลักหนึ่งที่จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้คุณในวัยเกษียณได้อย่างคาดไม่ถึงเลยทีเดียว

ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำ หรือฟรีแลนซ์ การส่งเงินสมทบประกันสังคมอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะในส่วนที่เกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ชราภาพ คือการลงทุนที่คุ้มค่าและให้ผลตอบแทนเป็นเงินรายเดือนตลอดชีวิตของคุณครับ อย่าลืมตรวจสอบสิทธิ์และใช้ประโยชน์จากมันให้เต็มที่นะครับ!