บัตรกดเงินสด, บัตรเครดิต
บัตรกดเงินสด vs. บัตรเครดิต:
เลือกใช้อะไรดี?
ในโลกของการเงิน
มีเครื่องมือทางการเงินสองชนิดที่ดูคล้ายกัน
แต่มีวัตถุประสงค์และเงื่อนไขที่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ นั่นคือ "บัตรกดเงินสด" และ "บัตรเครดิต" ครับ
หลายคนอาจสับสนหรือไม่เข้าใจความแตกต่างที่ชัดเจนของทั้งสองสิ่งนี้
ทำให้เลือกใช้ผิดวัตถุประสงค์ และนำไปสู่ปัญหาหนี้สินโดยไม่รู้ตัว
วันนี้เราจะมาเปรียบเทียบกันแบบชัดๆ ว่า "บัตรกดเงินสด vs. บัตรเครดิต" มีข้อดีข้อเสียต่างกันอย่างไร และ "ควรเลือกใช้อะไรดี" เพื่อให้ และคุณผู้ชมทุกคนสามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง
และใช้เครื่องมือทางการเงินเหล่านี้ได้อย่างชาญฉลาดครับ
บัตรเครดิต (Credit Card) คืออะไร?
บัตรเครดิต คือ "บัตรที่สถาบันการเงินออกให้ เพื่อใช้ชำระค่าสินค้าและบริการแทนเงินสด ณ
จุดรับบัตร หรือทางออนไลน์" โดยจะมีการให้ "ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย" (ประมาณ 45-55
วัน) หากชำระเต็มจำนวนภายในกำหนด หากชำระไม่เต็มจำนวน
จะมีการคิดดอกเบี้ยและค่าปรับ
วัตถุประสงค์หลัก:
·
ชำระค่าสินค้าและบริการ
·
ผ่อนชำระสินค้า (0% หรือมีดอกเบี้ย)
·
รับสิทธิประโยชน์ต่างๆ (คะแนนสะสม,
เครดิตเงินคืน, ส่วนลด, โปรโมชั่น)
·
สร้างประวัติเครดิตที่ดี
ข้อดีของบัตรเครดิต:
·
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย: หากชำระเต็มจำนวน คุณจะไม่เสียดอกเบี้ยเลย
·
สิทธิประโยชน์หลากหลาย: คะแนนสะสม, ไมล์สะสม, เครดิตเงินคืน,
ส่วนลด, ประกันการเดินทาง ฯลฯ
·
ผ่อนชำระสินค้าได้: มีโปรแกรมผ่อน 0% หรือผ่อนแบบมีดอกเบี้ย
·
สร้างประวัติเครดิต: การใช้และชำระตรงเวลาช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี
·
ความปลอดภัย: ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก
ข้อเสียของบัตรเครดิต:
·
ดอกเบี้ยสูงมาก: หากชำระไม่เต็มจำนวน ดอกเบี้ยจะถูกคิดย้อนหลังตั้งแต่วันที่ใช้จ่าย
(ประมาณ 16-18% ต่อปี)
·
กระตุ้นการใช้จ่ายเกินตัว: อาจทำให้ใช้เงินฟุ่มเฟือยจนเป็นหนี้
·
ค่าธรรมเนียมรายปี: บัตรบางประเภทมีค่าธรรมเนียมรายปี
บัตรกดเงินสด (Cash Card / Cash Advance Card) คืออะไร?
บัตรกดเงินสด คือ "บัตรที่สถาบันการเงินออกให้เพื่อใช้สำหรับกดเงินสดออกจากตู้ ATM"
โดยจะมีการคิด "ดอกเบี้ยทันที" ตั้งแต่วันที่กดเงิน ไม่เหมือนบัตรเครดิตที่ต้องรอครบกำหนดชำระ
วัตถุประสงค์หลัก:
·
ใช้เพื่อกดเงินสดฉุกเฉิน
·
โอนเงินเข้าบัญชี (บางธนาคาร)
·
ผ่อนชำระสินค้าและบริการ
(แต่ดอกเบี้ยสูงกว่าบัตรเครดิตมาก)
ข้อดีของบัตรกดเงินสด:
·
ได้เงินสดทันที: ตอบโจทย์ยามฉุกเฉินที่ต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน
·
อนุมัติง่ายกว่าบัตรเครดิตบางประเภท: สำหรับบางคนที่มีรายได้ไม่สูงมากนัก
·
ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี: โดยส่วนใหญ่บัตรกดเงินสดมักไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
(แต่มีค่าธรรมเนียมการกดเงินสด)
ข้อเสียของบัตรกดเงินสด:
·
ดอกเบี้ยสูงมากและเดินทันที: อัตราดอกเบี้ยสูงใกล้เคียงบัตรเครดิต (ประมาณ 18-28% ต่อปี) และเริ่มคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่คุณกดเงินออกมาเลย
ไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย
·
ค่าธรรมเนียมการกดเงินสด: ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 3% ของยอดเงินที่กด
(ยังไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)
·
ไม่ค่อยมีสิทธิประโยชน์: แตกต่างจากบัตรเครดิตที่มักมีคะแนนสะสมหรือโปรโมชั่น
·
เสี่ยงต่อการเป็นหนี้ระยะยาว: ด้วยดอกเบี้ยที่เดินทันทีและสูง ทำให้หนี้พอกพูนเร็ว
และหลุดพ้นยากหากไม่ชำระเต็มจำนวน
บัตรกดเงินสด vs. บัตรเครดิต:
ควรเลือกใช้อะไรดี?
การเลือกว่าจะใช้อะไรดีนั้น
ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และพฤติกรรมการใช้เงินของ
1. หากต้องการ "ชำระค่าสินค้าและบริการ" และ
"ต้องการสิทธิประโยชน์"
·
เลือกใช้
"บัตรเครดิต": เพราะออกแบบมาเพื่อการนี้โดยเฉพาะ
ได้รับสิทธิประโยชน์จากการใช้จ่าย และมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย
หากชำระเต็มจำนวนก็ไม่เสียดอกเบี้ยเลย
2. หากต้องการ "เงินสดฉุกเฉิน" และ
"ไม่มีแหล่งเงินอื่น"
·
เลือกใช้ "บัตรกดเงินสด"
(เป็นทางเลือกสุดท้าย): ควรใช้ในกรณีฉุกเฉินจริงๆ
ที่ไม่มีทางเลือกอื่น เช่น ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน
และต้องใช้เงินด่วนเพื่อเหตุจำเป็นจริงๆ (เช่น ค่ารักษาพยาบาล)
และต้องมั่นใจว่าสามารถหาเงินมาปิดคืนได้โดยเร็วที่สุด เพราะดอกเบี้ยสูงมาก
3. หากต้องการ "ผ่อนชำระสินค้า"
·
เลือกใช้ "บัตรเครดิต"
ที่มีโปรโมชั่นผ่อน 0%: หากไม่มีโปรโมชั่นผ่อน 0%
และจำเป็นต้องผ่อนจริงๆ ควรเลือกผ่อนผ่านบัตรเครดิตแบบมีดอกเบี้ย
จะยังถูกกว่าการกดเงินสดมาซื้อหรือใช้บัตรกดเงินสดผ่อน
4. เพื่อการ "สร้างประวัติเครดิตที่ดี"
·
เลือกใช้ "บัตรเครดิต": การใช้บัตรเครดิตและชำระเต็มจำนวนตรงเวลาสม่ำเสมอ
เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างและรักษาประวัติเครดิตบูโรและคะแนนเครดิตให้ดีเยี่ยม
ข้อสรุป: ใช้อะไรก็ต้องมี "วินัย"
ไม่ว่าจะเป็นบัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิต
สิ่งสำคัญที่สุดคือ "วินัยทางการเงิน" ครับ
·
บัตรเครดิต: เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมหากคุณมีวินัยในการชำระเต็มจำนวนและตรงเวลา
เพื่อรับประโยชน์สูงสุดและสร้างเครดิตที่ดี
·
บัตรกดเงินสด: เป็นทางออกฉุกเฉินที่ควรใช้ในสถานการณ์คับขันจริงๆ
และต้องรีบชำระคืนโดยเร็วที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงภาระดอกเบี้ยมหาศาล
สรุปคือ "บัตรเครดิตดีกว่าและปลอดภัยกว่าในภาพรวม" สำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและการสร้างเครดิตที่ดี ส่วน "บัตรกดเงินสดควรเป็นทางเลือกสุดท้าย" สำหรับเงินสดฉุกเฉินเท่านั้นครับ
